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En Belgique, la pension moyenne est d'environ 1 700 €/mois. Si vous gagnez 2 500 € net aujourd'hui, c'est une chute de 800 € par mois à la retraite.
Chaque année sans épargne-pension, vous perdez jusqu'à 1 050 € de réduction d'impôts et des milliers d'euros d'intérêts composés. Plus vous commencez tôt, plus votre capital grandit.
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Ils préparent leur retraite (et paient moins d'impôts !)
"Je repoussais l'épargne-pension depuis des années, pensant que c'était compliqué. En un rendez-vous, tout était clair. J'ai récupéré 315 € dès ma première déclaration d'impôts. Je regrette juste de ne pas avoir commencé plus tôt !"
"Mon banquier me proposait un seul produit. Ici, on m'a comparé toutes les compagnies et montré que je pouvais avoir un bien meilleur rendement chez AXA. La différence sur 30 ans est énorme. Conseils vraiment indépendants."
"Avec mon mari, on a chacun ouvert une épargne-pension et une épargne à long terme. On récupère maintenant plus de 1 000 € d'impôts par an à deux. Et en plus, la déclaration fiscale est gérée pour nous chaque année."
"J'avais une épargne-pension chez BNP qui ne rapportait presque rien. On m'a montré les comparatifs sur un site indépendant et la différence de rendement était flagrante. Le transfert s'est fait sans aucun souci."
"Un accompagnement au top. On m'a tout expliqué clairement : les branches 21, 23, les plafonds, les avantages fiscaux. Première fois qu'un conseiller prend autant le temps. Je recommande les yeux fermés."
"J'ai 28 ans et je ne pensais pas que c'était utile de commencer si tôt. Quand j'ai vu la simulation et l'effet des intérêts composés sur 39 ans, j'ai signé le jour même. Merci pour la pédagogie !"
"Très réactifs et disponibles. J'ai posé plein de questions par WhatsApp après le rendez-vous et on m'a toujours répondu rapidement. Ça change des banques où on attend des jours pour un simple renseignement."
"J'avais 52 ans et je pensais qu'il était trop tard. On m'a montré qu'en combinant épargne-pension et épargne à long terme, je pouvais encore me constituer un joli capital et récupérer plus de 15 000 € d'impôts d'ici ma retraite."
"Le suivi annuel fait vraiment la différence. Chaque année on fait le point, on ajuste si besoin, et en plus ils s'occupent de ma déclaration fiscale. Je n'ai plus à me casser la tête avec les codes et les attestations."
Nous répondons à vos questions
C'est quoi exactement l'épargne-pension et l'épargne à long terme ?
Ce sont deux dispositifs fiscaux belges qui vous permettent de mettre de l'argent de côté pour votre retraite tout en récupérant une partie aux impôts chaque année. L'épargne-pension offre jusqu'à 315 € de réduction d'impôt par an, et l'épargne à long terme jusqu'à 735 €. Les deux sont cumulables.
Combien puis-je récupérer aux impôts ?
En combinant les deux dispositifs, vous pouvez récupérer jusqu'à 1 050 € d'impôts par an. En couple, l'avantage est doublé : jusqu'à 2 100 € par an. Et ce, chaque année jusqu'à votre pension.
Combien ça me coûte par mois ?
Il n'y a pas de montant minimum obligatoire. Vous pouvez commencer avec aussi peu que 25 ou 50 € par mois. Le maximum est de 87,50 €/mois pour l'épargne-pension et 204,17 €/mois pour l'épargne à long terme, soit 291,67 €/mois en combinant les deux. Vous choisissez librement votre budget, et même un petit montant chaque mois fait une grande différence sur 20 ou 30 ans grâce aux intérêts composés.
Est-ce que mon argent est bloqué ?
L'épargne est prévue jusqu'à vos 60-67 ans. Un retrait anticipé est possible mais fortement déconseillé car taxé à 33%. Après 60 ans, la taxation n'est que de 8% pour l'épargne-pension et 10% pour l'épargne à long terme, et les versements suivants ne sont plus taxés.
Pourquoi passer par un courtier plutôt que par ma banque ?
Votre banque ne propose que ses propres produits. Un courtier indépendant compare toutes les compagnies du marché belge pour trouver le meilleur rendement et les meilleures conditions pour vous. Sur 30 ans, la différence de rendement peut représenter des dizaines de milliers d'euros.
La simulation est-elle vraiment gratuite ?
Oui, 100%. Vous recevez votre estimation chiffrée et un conseil personnalisé, que vous décidiez de souscrire ou non. Zéro frais, zéro obligation, zéro pression.
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Chaque année sans épargne-pension, c'est jusqu'à 1 050 € d'impôts que vous pouvez récupérer. Faites la simulation, un conseiller vous contacte rapidement.
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